בשנים האחרונות עבר שוק המשכנתאות שינויים משמעותיים מאוד. אומנם עלתה המודעות של הציבור לריביות הגבוהות של הבנקים, אולם התהליך שיש לעשות בכדי להבין ולבנות את תנאי המשכנתא המתאימים לנו הוא מורכב מאוד. רוב רוכשי הדירות רוצים לקבל את התנאים הטובים והמשתלמים ביותר, ולכן הם פונים למומחה.

כמה מילים על שוק המשכנתאות

שוק הנדל"ן נמצא בסחרור בלתי נגמר בשנים האחרונות. הדרישה לדירות הולכת וגדלה, מחירי הדירות ממשיכים לעלות כל הזמן, ולכן גדלים גם היקפי המשכנתאות.
רק בחודש ינואר 2022 לקח הציבור משכנתאות בהיקף של 10 מיליארד שקל.

מהו התפקיד של יועץ משכנתא?

יועץ המשכנתא מכיר את עולם המשכנתאות מכל היבטיו. הוא מכיר את מסלולי המשכנתאות של הבנקים השונים, יודע לעשות תכנון פיננסי, לבנות עבור הלקוח תמהיל מדויק של הצרכים והיכולות שלו וכך להשיג עבורו את מסלול המשכנתא המשתלם ביותר עבורו.

יועץ משכנתא טוב ידע לעשות עבורכם הרבה מעבר להשגת הריבית הנמוכה והטובה ביותר עבורכם!
יש לו כמה תפקידים:

1. בחינת עסקת הרכישה שלכם- האם היא טובה עבורכם מבחינה כלכלית?
   גם כשנדמה לנו שמצאנו את עסקת חיינו, חשוב שמומחה יבדוק את הפרטים.
   יועץ משכנתא טוב ידע לבדוק את כדאיות העסקה עבורכם מבחינה כלכלית.
   הוא יבחן את אפשרויות המימון שלכם ויאמר לכם האם העסקה כדאית לכם ומהם הסיכונים הכלכליים הטמונים בה.
2. בניית תמהיל משכנתא מותאם אישית
   בישראל ישנו מגוון גדול של מסלולי משכנתא בבנקים השונים וניתן לשלב בין המסלולים השונים.
   יועץ המשכנתא יבחן את מצבכם הכלכלי אל מול תנאי המשכנתא של הבנקים, יבדוק מהו ההחזר החודשי המתאים לכם, וכך ידע לבנות עבורכם תמהיל משכנתא שמותאם לכם.
   
3. קבלת ריביות נמוכות
   ליועץ המשכנתא יש ערוץ פתוח עם הבנקים. מכיוון שהוא מביא אליהם כמות גדולה של לקוחות פוטנציאליים ויודע היטב על מה ניתן להתמקח, הוא מנהל מו"מ עמם על מנת לקבל עבור הלקוח שלו את התנאים הטובים ביותר.
   כמובן שהריביות תואמות את הקיים בשוק, אך מכיוון שהוא מכיר היטב את השוק, הוא יוכל לבנות את תמהיל המשכנתא המיטבי עבורכם.יועץ המשכנתא אף ינהל מו"מ על עלות פתיחת תיק המשכנתא.

• ליווי בתהליך חתימת המשכנתא
  לקיחת משכנתא היא תהליך ארוך ומורכב, שמצריך המצאת מסמכים ואישורים, ביקורים בסניף הבנק וחתימות רבות. יועץ המשכנתא מנהל זאת עבורכם וחוסך לכם זמן ובירוקרטיה.
  הוא מדריך אתכם אילו מסמכים להמציא, מנהל את הקשר עם פקיד הבנק ופותר בעיות שנקרות בדרך. אתם מגיעים לבנק רק כדי לחתום.
  
• שומר על קשר גם אחר כך
  יועץ המשכנתא יהיה זמין עבורכם גם לאחר החתימה, כדי לעזור בכל דבר שצריך.
  הוא גם יעקוב אחרי התיק שלכם גם בהמשך כדי לראות אם יש שינויים משמעותיים בריביות שמצריכים מחזור משכנתא.
  

למה חשוב לקחת יועץ משכנתא?

ריכזנו עבורכם כמה סיבות למה כדאי לקחת יועץ משכנתא:

1. הוא מחויב רק לכם- לא לבנקים, ורואה את האינטרס שלכם בלבד.
2. לרובנו אין את הידע הנדרש על מנת לבדוק לעומק את שוק המשכנתאות, לבחון הצעות מהבנקים השונים ולבנות תמהיל משכנתא מדויק.
3. בזכות הידע, הקשרים והניסיון שלו הוא מקצר לכם את תהליך לקיחת המשכנתא, עושה עבורכם את כל הבדיקות הנדרשות, חוסך לכם זמן והתעסקות בבירוקרטיה וכמובן, משיג את התנאים הטובים ביותר עבורכם.
4. הוא תמיד זמין עבורכם (נסו לתפוס את פקיד המשכנתא בבנק…).

מה המחיר הממוצע של יועץ משכנתאות?

עלות ייעוץ משכנתא מקיף וליווי צמוד נע לרוב בין 5,000 ₪ ל-7,500 ₪.
זהו מחיר עבור ליווי בתיק סטנדרטי. כמובן שכאשר התיק מורכב יותר (למשל: משכנתא בסכומים גבוהים במיוחד, מי שנתקל כבר בסירוב משכנתא וכדומה), העלות תהיה גבוהה יותר.

לעתים, כשאנו שרויים בהוצאות הגבוהות כל כך של רכישת דירה, נראה לנו מיותר להוציא כמה אלפי ₪ על ייעוץ משכנתא, אולם זכרו שזהו סכום קטן יחסית, שיכול לחסוך לכם לאורך השנים כ-70,000 ₪ ואף יותר.